Kredytobiorcy korzystający z kredytów frankowych z coraz większym zainteresowaniem zastanawiają się, co dzieje się po unieważnieniu takiej umowy. Decyzje sądowe sprzyjające kredytobiorcom, zwłaszcza w kontekście klauzul niedozwolonych, stwarzają podstawy do analizy umów kredytowych. Warto zrozumieć, na czym polega proces unieważnienia kredytu w walucie frankowej i jakie są jego konsekwencje.
Istota unieważnienia umowy kredytu
Unieważnienie umowy kredytu frankowego oznacza jej całkowite zanegowanie, jako gdyby nigdy nie została zawarta pomiędzy kredytobiorcą a bankiem. Decyzję o nieważności umowy podejmuje sąd na podstawie występowania w niej klauzul niedozwolonych. Proces ten wymaga skierowania sprawy do sądu właściwego dla danego obszaru.
Skutki prawne unieważnienia
Skutkiem unieważnienia umowy kredytowej jest jej wyeliminowanie z obrotu prawnego. Umowę traktuje się jakby nigdy nie istniała, co oznacza, że wszelkie płatności dokonane na jej podstawie są uznawane za bezprawne i podlegają zwrotowi. Również zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości traci swoją ważność.
Ryzyko związane z unieważnieniem
Dla niektórych kredytobiorców, zwłaszcza tych, którzy nie spłacili jeszcze całego udzielonego kredytu, unieważnienie umowy może wiązać się z ryzykiem finansowym. Konieczność zwrotu niespłaconego kapitału może stanowić wyzwanie, zwłaszcza w przypadku trudnej sytuacji materialnej.
Podstawy prawne unieważnienia
Podstawą unieważnienia umowy kredytu frankowego są zastosowane w niej klauzule abuzywne, które są niezgodne z przepisami prawa cywilnego. Banki przenosiły na kredytobiorców całe ryzyko związane z wahaniem kursów walutowych, co stanowiło naruszenie praw konsumentów.
Rozliczenie po unieważnieniu
Po unieważnieniu umowy kredytowej, bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie dokonane wpłaty, w tym raty i opłaty związane z ubezpieczeniami. Natomiast kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu faktycznie otrzymanego kapitału kredytowego.
Koszty procesu
Koszt unieważnienia umowy kredytu frankowego obejmuje opłatę od pozwu w wysokości 1000 zł, zgodnie z obowiązującymi przepisami. Ponadto, należy uwzględnić koszty związane z prowadzeniem sprawy przez kancelarię prawną, które mogą być różne w zależności od wybranej firmy.
Opłacalność unieważnienia
Unieważnienie umowy kredytu frankowego może być korzystne dla kredytobiorców, zwłaszcza jeśli uwzględni się zwrot wszystkich wpłaconych środków oraz uwolnienie się od dalszych zobowiązań związanych z kredytem. Pomimo pewnych ryzyk finansowych, decyzja o unieważnieniu może się opłacić w dłuższej perspektywie.
To tylko niektóre korzyści po unieważnieniu kredytu frankowego:
- Redukcja całkowitych kosztów kredytu
- Eliminacja ryzyka kursowego
- Zwrot wpłaconych rat
- Brak dodatkowych opłat