Sytuacja banków w sprawach związanych z kredytami frankowymi jest skomplikowana. Kredytobiorcy wygrywają większość spraw sądowych, zmuszając banki do tworzenia wysokich rezerw na zobowiązania w CHF. W odpowiedzi na to banki często oferują frankowiczom zawarcie ugody, aby ograniczyć przyszłe straty. Jak jednak ocenić, czy taka ugoda jest korzystna? Oto kilka wskazówek, które pomogą w podjęciu decyzji.
Na czym polegają ugody bankowe?
W obliczu trudnej sytuacji, banki proponują frankowiczom ugody, często nawet zanim klienci zdecydują się na postępowanie sądowe. Ugoda jest dobrowolnym porozumieniem, które może mieć różną formę, ale musi być zgodne z obowiązującymi przepisami. Kredytobiorcy mogą w każdej chwili zrezygnować z negocjacji, kontynuując spłatę kredytu zgodnie z dotychczasowymi warunkami lub dochodząc swoich praw w przyszłości.
Co sprawdzić w ofercie ugodowej?
Przy analizie oferty ugodowej, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych elementów:
- Oprocentowanie: Ugody często wiążą się z przewalutowaniem kredytu na złote. Kredyt jest przeliczany po korzystniejszym kursie, co może prowadzić do umorzenia części długu. Nowe oprocentowanie bazuje na wskaźniku takim jak WIBOR, więc warto sprawdzić, czy będzie ono zmienne, czy okresowo stałe, co może wpłynąć na wysokość przyszłych rat.
- Dodatkowe obniżki: Banki czasami oferują obniżenie marży, co zmniejsza oprocentowanie i odsetki. Należy dokładnie przeczytać projekt ugody i porównać warunki z ofertami innych instytucji.
- Zrzeczenie się roszczeń: Upewnij się, że umowa nie zawiera klauzuli o zrzeczeniu się przyszłych roszczeń związanych z umową kredytową, co mogłoby uniemożliwić dalsze dochodzenie swoich praw.
Jak obliczyć opłacalność ugody?
Oto kroki, które warto przeanalizować:
- Data i kwota kredytu: Określ, kiedy zaciągnięto kredyt i jaka była jego początkowa kwota.
- Wysokość spłat: Oblicz, ile dotychczas spłacono.
- Saldo kredytu: Sprawdź aktualne saldo do spłaty.
- Nadpłata: Porównaj sumę spłaconych środków z kwotą kredytu, aby ocenić, jak duża jest nadpłata.
Na przykład, jeśli w 2007 roku zaciągnięto kredyt na 30 lat na kwotę 300 tysięcy złotych i spłacono 330 tysięcy złotych, a pozostałe saldo wynosi 380 tysięcy złotych, to całkowite koszty mogą wynieść około 700 tysięcy złotych. Po przewalutowaniu na korzystniejszy kurs, saldo może zmniejszyć się do około 216 tysięcy złotych, ale nadal trzeba będzie spłacić tę kwotę z odsetkami.
Czy ugoda jest opłacalna?
Ugoda z bankiem może być korzystna dla instytucji finansowej, ponieważ pozwala uniknąć kosztownego procesu sądowego. Dla kredytobiorcy jednak, podpisanie ugody może oznaczać rezygnację z możliwości uzyskania pełnego unieważnienia umowy i zwrotu większej kwoty. Ugoda może być szybkim rozwiązaniem, ale warto pamiętać, że obecne praktyki sądowe w sprawach frankowych są coraz bardziej efektywne, a specjaliści od kredytów frankowych mogą pomóc w dochodzeniu roszczeń bez potrzeby długotrwałego procesu.