Kredyty we franku szwajcarskim to jeden z najbardziej rozpoznawalnych przykładów kredytów walutowych w Polsce. Nie oznacza to jednak, że nie istnieją inne rodzaje takich kredytów – np. kredyty w euro. Wiele osób zastanawia się, czy kredyt walutowy to dobre rozwiązanie. Wysokie ryzyko kursowe, które dotknęło frankowiczów, skutecznie zniechęca do tego rodzaju umów.
Jednak porównanie kredytu walutowego z kredytem w złotówkach nie zawsze jednoznacznie przemawia na korzyść kredytu w PLN. Aby podjąć świadomą decyzję, warto zrozumieć, jakie są różnice, zalety i ryzyka obu opcji.
Kredyt denominowany a kredyt indeksowany – różnice
Kredyt denominowany w walucie obcej
W przypadku kredytów denominowanych kwota kredytu jest wyrażona w walucie obcej (np. franku szwajcarskim lub euro), ale wypłacana w złotych. Spłata również następuje w złotówkach, mimo że wartość kredytu jest powiązana z walutą obcą.
Kredyt indeksowany do waluty obcej
Przy kredycie indeksowanym saldo kredytu wyrażane jest w złotych, a dopiero przy wypłacie następuje przeliczenie na walutę obcą. Mimo powiązania z walutą obcą kredyt indeksowany jest traktowany jako kredyt złotowy.
Kredyt walutowy a kredyt w złotówkach – główne różnice
1. Waluta kredytu
Podstawowa różnica to waluta, w jakiej udzielany jest kredyt. Kredyt walutowy jest powiązany z walutą obcą, podczas gdy kredyt złotówkowy pozostaje w lokalnej walucie.
2. Koszty kredytu
Kredyty walutowe zwykle charakteryzują się niższym oprocentowaniem w porównaniu do kredytów w złotówkach. Jednak ryzyko kursowe może znacząco podnieść koszty spłaty.
3. Dostępność kredytów
Obecnie kredyty walutowe są rzadkością na rynku bankowym w Polsce, podczas gdy kredyty w złotówkach stanowią większość oferty.
Kredyt walutowy – opłacalność i ryzyko
Zalety kredytów walutowych
- Niższe oprocentowanie: Kredyty walutowe często mają niższe oprocentowanie niż kredyty złotówkowe.
- Brak spreadu walutowego: Osoby zarabiające w walucie kredytu mogą uniknąć kosztów spreadu.
- Korzyści dla zarabiających w walucie obcej: Kredyt walutowy może być korzystnym rozwiązaniem dla osób, które uzyskują dochody w tej samej walucie, w której zaciągnęły kredyt.
Ryzyko kredytów walutowych
- Ryzyko kursowe: Wahania kursów walut mogą znacząco podnieść wartość kapitału do spłaty.
- Nieprzewidywalność kosztów: Zmiany kursów walutowych wpływają na wysokość rat kredytu, co utrudnia planowanie budżetu.
- Możliwe straty: Jak pokazały doświadczenia frankowiczów, wzrost kursu waluty może prowadzić do znacznych strat finansowych.
Unieważnienie kredytu frankowego – wsparcie prawne
Choć można rozważać zalety kredytów walutowych, takich jak kredyty w euro, sytuacja kredytów frankowych wskazuje na liczne problemy z ich konstrukcją. Liczba spraw sądowych wytaczanych przez frankowiczów rośnie, a sądy często orzekają na korzyść kredytobiorców, unieważniając umowy.
W przypadku kredytów frankowych warto skorzystać z pomocy specjalistów w tej dziedzinie. Profesjonalna analiza prawna może pomóc w przygotowaniu pozwu i oszacowaniu wartości roszczenia. Wstępne obliczenia można wykonać samodzielnie, korzystając z prostych narzędzi, takich jak kalkulatory frankowe.
Unieważnienie kredytu frankowego pozwala nie tylko odzyskać nadpłacone środki, ale również uwolnić się od ryzyka związanego z kursem waluty.