Frankowicze coraz częściej wygrywają sprawy sądowe z bankami, osiągając sukces w niemal 95% przypadków. Choć sprawy dotyczące kredytów frankowych są niezwykle skomplikowane, pomoc doświadczonych specjalistów jest nieodzowna. Eksperci w tej dziedzinie mogą skutecznie uzasadnić roszczenia oraz wykazać podstawy do unieważnienia umów kredytowych.
Jednym z kluczowych zagadnień w tego typu sprawach jest spread w kredytach frankowych. Jak ustala się wysokość spreadu? Co wpływa na jego wartość i jakie są konsekwencje wysokiego spreadu dla kredytobiorców? Wyjaśniamy poniżej.
Co wpływa na wysokość spreadu w kredytach frankowych?
Definicja spreadu walutowego
Spread w kredycie walutowym to różnica między kursem sprzedaży a kursem kupna danej waluty w banku. Zazwyczaj banki kupują walutę po kursie niższym niż średni kurs NBP i sprzedają po wyższym, zarabiając na tej różnicy, która działa jak forma prowizji.
Czynniki kształtujące koszt spreadu:
- Kurs waluty: Banki kupują waluty taniej niż wynosi ich średni kurs, a sprzedają drożej, co generuje różnicę kosztów dla kredytobiorców.
- Popyt na walutę: Im bardziej nietypowa lub egzotyczna waluta, tym wyższy spread. Frank szwajcarski cieszy się większym popytem, co również wpływa na spread.
- Polityka banku: Każdy bank indywidualnie ustala poziom spreadu. Może się zdarzyć, że tego samego dnia różnice w spreadzie dla tej samej waluty będą zależne od konkretnego banku.
Czy spread w kredytach frankowych jest zmienny?
Największym problemem w przypadku spreadów walutowych w kredytach frankowych jest ich zmienność w trakcie trwania umowy. Banki mogą jednostronnie zmieniać wysokość spreadu, co dodatkowo obciąża kredytobiorców i komplikuje kalkulacje dotyczące kredytu.
Jak obliczany jest spread w kredycie frankowym?
Obliczanie spreadu wymaga zaawansowanej wiedzy z zakresu rachunkowości i umów kredytowych. Fachowcy współpracujący z kancelariami specjalizującymi się w kredytach frankowych zajmują się szczegółową analizą umów oraz kalkulacją spreadów. To kluczowy element oszacowania wartości roszczeń w pozwach przeciwko bankom.
Wysoki spread a konsekwencje dla kredytobiorców
Wpływ na wysokość raty kredytu
Wysoki spread w kredycie frankowym miał ogromny wpływ na wysokość comiesięcznych rat. Banki dodatkowo zarabiały na różnicach kursowych, stosując w umowach mechanizmy, które:
- przeliczały kwotę kredytu w momencie wypłaty po kursie kupna waluty,
- wymagały spłaty po kursie sprzedaży.
Skutki dla kredytobiorców
Te różnice generowały dodatkowe koszty sięgające nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Klauzule tego rodzaju są często uznawane za abuzywne, co oznacza, że mogą być skutecznie kwestionowane przed sądem.
Jak uzyskać pomoc w obliczeniach spreadu?
Przed wytoczeniem powództwa warto skonsultować się z ekspertem finansowym, który przeanalizuje umowę kredytową i określi wartość potencjalnego roszczenia. Pomocne mogą być również narzędzia, takie jak kalkulator frankowy, które umożliwiają wstępne oszacowanie wartości roszczeń jeszcze przed złożeniem pozwu.
Dzięki profesjonalnej analizie kredytobiorcy mają większe szanse na korzystne rozstrzygnięcie sprawy sądowej i odzyskanie nadpłaconych kwot.