Bank BPH S.A., z siedzibą w Gdańsku, jako jeden z ostatnich banków frankowych, uruchomił program ugód w sierpniu 2023 roku. Początkowe propozycje były bardzo niekorzystne – bank żądał od kredytobiorców, którzy już nadpłacili znaczną część kapitału, jednorazowych spłat wynoszących nawet 60% wartości kredytu. Czy po roku od rozpoczęcia programu podejście banku uległo zmianie? Choć oferta stała się nieco korzystniejsza, wciąż nie jest to dobra opcja. Bank w niektórych przypadkach oferuje zwrot części nadpłaty po negocjacjach, jednak ugoda wciąż nie jest opłacalna. W kontekście aktualnych wyroków TSUE i polskich sądów, propozycje ugód oferowane przez bank BPH są niekorzystne dla Frankowiczów. Ugoda wiąże się z utratą znacznych sum w porównaniu do unieważnienia umowy przez sąd. Statystyki wyroków przeciwko bankowi BPH wskazują niemal stuprocentową korzystność dla kredytobiorców.
Zmienione podejście banku BPH do ugód
Bank BPH nie wymaga już olbrzymich jednorazowych spłat, ale w ramach ugody może zaproponować kredytobiorcy kilkadziesiąt tysięcy złotych. Zmiana ta jest efektem orzecznictwa TSUE, które zmieniło zasady dotyczące waloryzacji kapitału i wynagrodzenia dla banków oraz przyznało Frankowiczom prawo do odsetek za opóźnienia. Mimo że bank oferuje zwrot części nadpłaty, wciąż porównując to do procesu sądowego, kredytobiorca wychodzi na stratę. Zawarcie ugody oznacza utratę prawa do odzyskania nadpłaty oraz odsetek, które mogą wynieść ponad 11% rocznie. Różnica w korzyściach w porównaniu do unieważnienia umowy przez sąd może wynosić kilkaset tysięcy złotych, co sprawia, że warto pozwać bank BPH do sądu.
Program ugód banku BPH S.A. – kontekst i działania
Bank BPH przejął portfel kredytów frankowych po dawnym GE Money Banku. Dzięki zastrzykowi finansowemu od właściciela banku, koncernu General Electric, udało się go uratować przed niewypłacalnością. Od 2017 roku BPH S.A. nie oferuje polskim klientom nowych produktów bankowych, a jego działalność ogranicza się do obsługi kredytów w CHF. Frankowicze skutecznie kwestionują umowy dawnego GE Money Banku w sądach, co zmusiło bank do zaproponowania ugód w celu pozbycia się toksycznych umów.
Od sierpnia 2023 roku, posiadacze kredytów frankowych mogą zgłaszać chęć zawarcia ugody. Bank oferuje propozycje zarówno kredytobiorcom z już toczącymi się sprawami sądowymi, jak i tym, którzy jeszcze nie wnieśli pozwu. Pierwsza propozycja ugody opiera się na przeliczeniu kredytu na PLN z oprocentowaniem według formuły WIBOR 3M plus marża. Przyjęcie tej oferty oznacza ogromną stratę, jednak bank deklaruje otwartość na negocjacje warunków.
Aktualne warunki ugód banku BPH S.A.
Pierwsze propozycje ugodowe wzbudziły duże kontrowersje, gdyż bank wymagał od kredytobiorców gigantycznych jednorazowych spłat, sięgających 60% wartości kredytu. Obecnie oferta jest nieco korzystniejsza, ale nadal mniej opłacalna niż kontynuowanie sporu sądowego. Na przykład kredytobiorca, który nadpłacił 170.360 zł, otrzymuje ofertę zapłaty 48.085,48 zł i umorzenie salda zadłużenia w wysokości 153.094,96 zł. Choć oferta wydaje się atrakcyjna, kredytobiorca traci resztę nadpłaty oraz odsetki za opóźnienie, co w przypadku wyroku sądu oznacza znacznie wyższą kwotę do odzyskania.
Korzyści z unieważnienia umowy kredytowej przez sąd
Unieważnienie umowy kredytowej przez sąd może przynieść kredytobiorcy znacznie większe korzyści finansowe niż zawarcie ugody. Banki mają obowiązek informowania kredytobiorców o warunkach ugody, ale często brakuje kluczowych informacji, które pozwalają podjąć świadomą decyzję. TSUE w swoich wyrokach uznał, że w przypadku unieważnienia umowy przez sąd, bank ma obowiązek zwrócenia wszystkich wpłat kredytobiorcy wraz z odsetkami za opóźnienie.
Ugoda z bankiem BPH S.A. – korzyść czy strata?
W świetle obowiązującego orzecznictwa TSUE, propozycje ugód banku BPH S.A. są opłacalne głównie dla samego banku. Choć bank może zaoferować zwrot części nadpłaty, kredytobiorcy tracą część nadpłaty oraz odsetki za opóźnienie, które mogą wynieść ponad 11% rocznie. Zawarcie ugody z bankiem BPH nie jest opłacalne w porównaniu do procesu sądowego, który pozwala na odzyskanie pełnej nadpłaty oraz odsetek.
Podsumowanie – warto walczyć w sądzie
Propozycje ugód banku BPH S.A. są nadal niekorzystne dla kredytobiorców. Choć bank zmienił swoje podejście, wciąż oferuje warunki, które nie są opłacalne w porównaniu do unieważnienia umowy przez sąd. Z tego powodu warto podjąć walkę w sądzie, co może przynieść znacznie wyższe korzyści finansowe.
Prawomocne wyroki sądowe przeciwko bankowi BPH S.A.
Wrocław: Kredytobiorca wygrał 389.000 zł w wyniku unieważnienia umowy kredytowej z bankiem BPH S.A.
Katowice: Kredytobiorca uzyskał 400.000 zł w wyniku unieważnienia umowy kredytowej z bankiem BPH S.A.
Wnioski
Ugody proponowane przez bank BPH S.A. nie są opłacalne dla kredytobiorców. Unieważnienie umowy przez sąd daje znacznie większe korzyści, w tym zwrot pełnej nadpłaty oraz odsetki za opóźnienie. Zatem, walka w sądzie jest najlepszą opcją dla Frankowiczów.