Wielu uważa, że banki nie mogą upaść, ale rzeczywistość pokazuje, że nawet dobrze prosperująca instytucja może ogłosić bankructwo, gdy zbyt wielu klientów zdecyduje się na jednoczesną wypłatę swoich środków. W takiej sytuacji bank nie ma wystarczających zasobów, aby pokryć należności. Jednak dzięki Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu, konsumenci nie tracą swoich pieniędzy. Dowiedz się, czy bankructwo banku zwalnia Cię z obowiązku spłaty kredytu!
Bankructwo banku – skutki dla klientów
Warto wiedzieć, że w przypadku niektórych produktów bank pełni jedynie rolę pośrednika. Na przykład polisy ubezpieczeniowe czy fundusze inwestycyjne mogą być powiązane z firmami trzecimi, a więc nie objęte gwarancjami BFG.
Jeśli bank ogłosi upadłość, pracodawca nie może przekazywać wynagrodzenia na dotychczasowe konto. W takim przypadku konieczne będzie wskazanie nowego rachunku. Pamiętaj o tym, jeśli otrzymujesz emeryturę lub rentę – powiadom ZUS lub KRUS o zmianie konta. Warto również skorzystać z kalkulatora frankowego, aby wyliczyć kredyt.
Co to jest bankructwo banku?
Upadłość banku oznacza brak środków na spłatę zobowiązań. Jeśli bank zostanie przejęty przez inny podmiot, klient nie zauważy żadnej różnicy. Jednakże, upadłość banku nie prowadzi do utraty środków przez konsumentów. Kredytobiorcy powinni kontynuować spłatę swoich zobowiązań, w przeciwnym razie mogą spodziewać się wypowiedzenia umowy, co może doprowadzić do natychmiastowej wymagalności kredytu. Należy pamiętać, że opóźnienie w spłacie może skutkować windykacją lub egzekucją komorniczą.
Przyczyny i konsekwencje bankructwa banku
W obliczu niestabilnej sytuacji gospodarczej, klienci często martwią się o upadłość swojego banku. Jednak dużym instytucjom finansowym łatwiej poradzić sobie w trudnych warunkach, co zmniejsza ryzyko bankructwa.
BFG może powołać instytucję pomostową, do której przeniesie aktywa i zobowiązania banku. Po ustabilizowaniu sytuacji, aktywa te mogą zostać sprzedane inwestorowi lub na giełdzie.
Panika klientów, którzy masowo wycofują oszczędności, może pogłębić problemy banku i zaszkodzić gospodarce.
Bankructwo banku a kredyt – co dzieje się z kredytami po upadłości banku?
Jeśli bank ogłosi upadłość, umowa kredytowa nie wygasa. Kredytobiorca nadal musi spłacać swoje zobowiązanie, ale dokonuje płatności na nowe konto. W przypadku, gdy bank nie wypłacił jeszcze kredytu, umowa zostaje rozwiązana.
Czasami nowy bank może nałożyć dodatkowe opłaty na kredytobiorców. W takim przypadku warto skonsultować się z pośrednikiem kredytowym, który pomoże znaleźć lepsze warunki.
Bankructwo banku a kredyt frankowy
W przypadku kredytów frankowych, banki tworzą rezerwy, które mają chronić interesy kredytobiorców. Eksperci podkreślają, że te rezerwy powinny odpowiadać sumie wszystkich wpłat frankowiczów.
Upadłość banków w Polsce
W Polsce upadłość ogłosiły takie banki jak Agrobank, Savim Bank, Bank Komercyjny Posnania, czy Bank Staropolski. Jednym z przykładów jest upadłość Getin Noble Banku, który ogłoszono 20 listopada 2023 roku. Inne banki, takie jak mBank czy Bank Millennium, mimo dużych strat, obecnie są w stabilnej sytuacji.
Czym jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG)?
BFG zapewnia zwrot depozytów, gdy bank ogłasza upadłość. Jego zadaniem jest przeprowadzenie restrukturyzacji instytucji finansowych oraz gwarantowanie wypłaty depozytów do wysokości 100 000 euro. W przypadku osób fizycznych, zwrot może wynieść nawet 200 000 euro, jeśli depozyt pochodzi z określonych źródeł, jak sprzedaż nieruchomości czy wypłata odprawy.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny – do jakiej kwoty gwarantuje środki?
BFG gwarantuje pełny zwrot depozytów do 100 tys. euro, niezależnie od liczby produktów bankowych. Jeśli wartość depozytu przekroczy tę kwotę, reszta zostaje zwrócona po upływie 5 lat. W przypadku dużych oszczędności, warto rozważyć ich rozdzielenie na kilka banków.
Bankructwo banków a bankructwo banku – różnice
Upadłość banku oznacza, że bank przechodzi przez przymusową restrukturyzację, często z przejęciem przez inny bank. Klienci mogą nadal korzystać z produktów bankowych, a w przypadku przejęcia przez inny bank, mają nieprzerwany dostęp do swoich środków. Bankructwo banku to termin potoczny, który oznacza te same procesy co upadłość.
Największe banki, które ogłosiły upadłość
W 2008 roku doszło do upadłości Lehman Brothers, co wstrząsnęło rynkiem finansowym. Również banki islandzkie, takie jak Glitnir i Kauphing, zostały zdenacjonalizowane. Kolejnym głośnym przypadkiem była upadłość banku SVB, spowodowana decyzją o podwyższeniu kapitału i masowym wycofywaniem środków przez klientów.
Na czym polega restrukturyzacja banku?
Restrukturyzacja banków odbywa się w sytuacji zagrożenia upadłością i polega na zabezpieczeniu środków klientów oraz utrzymaniu stabilności finansowej instytucji. Jest realizowana przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który ma na celu ochronę interesów deponentów i inwestorów, przy minimalnym zaangażowaniu funduszy publicznych.