W dzisiejszych czasach wiele osób zaciąga kredyty hipoteczne, a często wybierają te denominowane lub indeksowane do franka szwajcarskiego. Ale co dokładnie oznacza ten mechanizm i jakie są jego implikacje dla kredytobiorców? Przyjrzyjmy się bliżej tej kwestii.
Mechanizm indeksacji – kluczowe aspekty
Mechanizm indeksacji kredytu frankowego to sposób przeliczania kwoty kredytu z polskich złotych na franki szwajcarskie. Proces ten ma miejsce przy wypłacie kredytu oraz podczas spłaty rat. Bank stosuje kursy kupna i sprzedaży CHF, co może wpłynąć na wysokość zadłużenia kredytobiorcy.
Sprawdź również: Pozew po spłaconym kredycie
Kredyt indeksowany a kredyt denominowany – różnice i podobieństwa
Kredyt indeksowany to taki, w którym kwota kredytu jest wyrażona w złotych polskich, ale przeliczana na franki szwajcarskie przy wypłacie. Natomiast kredyt denominowany określa kwotę kredytu bezpośrednio w walucie obcej. Oba rodzaje kredytów mają swoje zalety i wady, a wybór między nimi zależy od preferencji oraz tolerancji ryzyka kredytobiorcy.
- Kredyt indeksowany: Kredyt wyrażony w złotówkach (PLN), ale jego wartość jest przeliczana na walutę obcą (CHF) na potrzeby spłaty. Wysokość raty jest ustalana na podstawie aktualnego kursu waluty.
- Kredyt denominowany: Kredyt wyrażony w walucie obcej (CHF), a jego równowartość jest przeliczana na złotówki w dniu uruchomienia kredytu. Raty są spłacane w złotówkach, przeliczanych według kursu waluty z dnia spłaty.
Wadliwość mechanizmu indeksacji
Jedną z głównych wad mechanizmu indeksacji jest brak kontroli nad kursami walutowymi przez kredytobiorcę. Bank ma pełną swobodę w ustalaniu kursów, co może prowadzić do niekorzystnego kształtowania zadłużenia.
Kredyt indeksowany a denominowany – analiza ryzyka i korzyści
Kredyt indeksowany daje kredytobiorcy pewność co do kwoty kredytu w złotówkach, podczas gdy kredyt denominowany niesie ryzyko zmiany wartości zadłużenia w zależności od kursu waluty. Ważne jest, aby kredytobiorca dokładnie zrozumiał różnice między tymi dwoma rodzajami kredytów i podjął świadomą decyzję.
Kwestia niedozwolonych postanowień umownych
Umowy kredytów indeksowanych i denominowanych mogą zawierać postanowienia niedozwolone, które naruszają prawa konsumenta. W takiej sytuacji warto skorzystać z pomocy prawnika, aby ustalić ewentualne naruszenia i wnieść pozew przeciwko bankowi.
Podsumowanie
Mechanizm kredytu frankowego, zarówno indeksowany jak i denominowany, może być skomplikowany i niesie ze sobą pewne ryzyko dla kredytobiorców. Dlatego też, przed podpisaniem umowy, należy dokładnie zapoznać się z warunkami oraz skonsultować się z ekspertem, aby podjąć najlepszą decyzję finansową.