W ostatnich latach kredyty denominowane oraz indeksowane do franka szwajcarskiego były przedmiotem wielu kontrowersji i problemów dla tysięcy polskich kredytobiorców. Wysokie raty spowodowane zmianami kursu waluty sprawiły, że wielu z nich borykało się z trudnościami finansowymi i starało się znaleźć rozwiązanie tego kłopotliwego problemu. Rok 2024 przyniósł pewne zmiany w tej sytuacji, choć z pewnością nie wszystkie są korzystne dla frankowiczów.
Elastyczność banków w negocjacjach
Jedną z najbardziej widocznych zmian jest zwiększona elastyczność banków w negocjacjach dotyczących ugód frankowych. Banki, zauważając coraz gorszą sytuację prawną w sporach z konsumentami, stają się bardziej skłonne do pewnych ustępstw. Oferowane przez nie warunki ugód stają się bardziej realistyczne i dostosowane do możliwości spłaty przez kredytobiorców. Choć nadal istnieją znaczące różnice pomiędzy ofertami różnych banków, to ogólnie rzecz biorąc, frankowicze mają teraz więcej miejsca do manewru w negocjacjach.
Korzyści i zagrożenia ugód bankowych
Decydując się na ugody bankowe, kredytobiorcy mogą liczyć na pewne korzyści, takie jak oszczędność czasu, ponieważ proces z bankiem zazwyczaj trwa około 3 lat. Dodatkowo, umorzenie części zadłużenia czy przeliczenie reszty długu po niższym kursie mogą wydawać się atrakcyjnymi propozycjami. Jednakże, warto pamiętać o pewnych zagrożeniach związanych z takimi ugodami. Po pierwsze, zmiana oprocentowania na inne może skutkować jeszcze wyższymi opłatami. Po drugie, kredytobiorcy mogą być zobowiązani do uiszczenia podatku dochodowego od umorzonego długu. I wreszcie, ugoda bankowa może ograniczyć możliwość dochodzenia roszczeń w przyszłości.
Alternatywa: unieważnienie kredytu przez sąd
W kontekście tych zagrożeń, wielu frankowiczów rozważa alternatywę unieważnienia umowy kredytowej przez sąd. Prawomocne uznanie umowy za nieważną może przynieść kredytobiorcom korzyści, takie jak umorzenie całego zadłużenia oraz częściowy zwrot nadpłaconych środków z wysokimi odsetkami. Choć proces sądowy może być długi i czasochłonny, to może się opłacić, dając kredytobiorcom możliwość odzyskania pełnej nadpłaty oraz roszczeń odsetkowych.
- Sądy mogą unieważniać umowy kredytowe na podstawie stwierdzenia obecności klauzul abuzywnych (niedozwolonych), które naruszają interesy konsumentów.
- Klauzule indeksacyjne, które są niejasne, nieprecyzyjne lub jednostronnie korzystne dla banku, mogą zostać uznane za abuzywne.
- Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że umowa jest traktowana jako nigdy nie zawarta, co prowadzi do wzajemnego zwrotu świadczeń przez obie strony.
Pytania i odpowiedzi
Czy ugody bankowe są teraz bardziej korzystne dla frankowiczów?
Owszem, banki stają się bardziej elastyczne w negocjacjach, co daje frankowiczom większe możliwości w uzyskaniu korzystniejszych warunków ugody.
Jakie są zalety i wady procesu sądowego w porównaniu do ugody bankowej?
Proces sądowy może być długi i czasochłonny, ale może się opłacić, dając kredytobiorcom możliwość odzyskania pełnej nadpłaty oraz roszczeń odsetkowych. Ugoda bankowa może być szybsza, ale może nie przynieść takich korzyści jak proces sądowy.
Jakie są zagrożenia związane z ugodami bankowymi?
Po pierwsze, zamiana oprocentowania na inne może skutkować wyższymi opłatami. Po drugie, kredytobiorcy mogą być zobowiązani do uiszczenia podatku dochodowego od umorzonego długu. Po trzecie, ugoda bankowa może ograniczyć możliwość dochodzenia roszczeń w przyszłości.