Kredyty hipoteczne udzielane we frankach szwajcarskich jeszcze niedawno cieszyły się dużą popularnością wśród Polaków. Ale o co tak naprawdę chodziło z tymi kredytami? Jakie były mechanizmy ich działania i czy były one rzeczywiście opłacalne dla klientów?
Kredyt We Frankach – Podstawy
Standardowy kredyt hipoteczny jest zazwyczaj prosty do zrozumienia: klient otrzymuje określoną kwotę w polskich złotych i spłaca ją zgodnie z harmonogramem, wraz z odsetkami. Jednak kredyty we frankach działały na nieco innej zasadzie. Choć formalnie były wypłacane w złotych, kwota zadłużenia i raty były wyrażone w frankach szwajcarskich, a oprocentowanie zależało od LIBOR CHF.
Czytaj również: Historia kredytów frankowych
Mechanizm Kredytu We Frankach
W przypadku kredytu we frankach, choć formalnie był udzielany w złotych, kwota zadłużenia i raty były wyrażone w frankach szwajcarskich. Istniały dwa warianty: denominowany, gdzie kwota w walucie obcej była widoczna w umowie, oraz indeksowany, gdzie kwota w złotych była przeliczana według aktualnego kursu. Również odsetki były naliczane na podstawie LIBOR CHF.
Kiedy Udzielano Kredytów Frankowych?
Kredyty we frankach były popularne głównie ze względu na korzystny kurs franka i atrakcyjne stawki LIBOR. Szczyt popularności przypadał na pierwszą dekadę XXI wieku, gdy kurs franka spadał, a różnica między LIBOR CHF a WIBOR była znacząca.
Opłacalność Kredytów Frankowych
Czy kredyty we frankach były opłacalne? To zależało od czasu, w którym zostały zaciągnięte. Dla tych, którzy podpisali umowy w okresie korzystnego kursu franka, były to opłacalne rozwiązania. Jednak dla tych, którzy zaciągnęli kredyty podczas wzrostu wartości franka, sytuacja była trudniejsza.
Zastrzeżenia i Działania Prawne
Wiele osób zgłaszało zastrzeżenia co do sposobu udzielania kredytów frankowych, włączając w to brak informacji o ryzyku walutowym oraz stosowanie klauzul abuzywnych. Prawo podjęło działania, aby chronić kredytobiorców, między innymi nakładając restrykcje na udzielanie kredytów w walutach obcych.
Zastrzeżenia:
- Klauzule abuzywne: Wiele umów kredytowych zawierało klauzule niedozwolone, które były niekorzystne dla konsumentów.
- Brak informacji: Banki nie dostarczyły wystarczających informacji o ryzyku związanym z kredytami indeksowanymi lub denominowanymi w walutach obcych.
- Zmienne kursy walut: Znaczne wahania kursu franka szwajcarskiego spowodowały drastyczny wzrost rat kredytów.
- Nieuczciwe praktyki: Banki często stosowały nieuczciwe praktyki sprzedażowe, wprowadzając klientów w błąd co do realnych kosztów kredytu.
Wnioski
Kredyty we frankach mogły być opłacalne dla niektórych, ale ryzyko związane z kursem waluty było istotne. Działania prawne, w tym wyrok TSUE, pomagają kredytobiorcom w walce o swoje prawa. Wiele osób nadal spłaca kredyty we frankach, ale prawo stara się chronić ich interesy.