Ugoda z bankiem może stanowić alternatywę dla długotrwałego procesu sądowego w sprawach dotyczących kredytów frankowych. Ważne jest, by rozważyć, w jakiej sytuacji znajduje się kredytobiorca – czy kredyt nadal wymaga spłaty, czy został już całkowicie uregulowany. Czy podpisanie ugody jest korzystne, nawet jeśli sprawa trafiła do sądu? Jakie czynniki powinny zostać uwzględnione przy podejmowaniu decyzji o ugodzie?
Kiedy zawrzeć ugodę z bankiem?
Ugoda frankowa to porozumienie między kredytobiorcą a bankiem, w ramach którego obie strony dokonują pewnych ustępstw. Wymaga ona zawarcia pisemnej umowy, zazwyczaj szczegółowej i wielostronicowej. Ugodę można zawrzeć na różnych etapach postępowania – przed rozpoczęciem procesu, po złożeniu pozwu, po wyroku I instancji lub nawet w trakcie II instancji. Choć ugody zawierane po rozpoczęciu procesu mogą być korzystniejsze, decyzja powinna uwzględniać czas trwania sprawy oraz potencjalne korzyści. W niektórych przypadkach szybsze zakończenie procesu bez ugody może być bardziej opłacalne.
Rodzaje ugód frankowych z bankiem
Ugoda frankowa w sprawach kredytów denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego może przybrać dwie formy: pozasądową lub sądową.
- Ugoda pozasądowa – zawierana bezpośrednio w banku lub za pośrednictwem korespondencji, przed rozpoczęciem procesu lub w jego trakcie, ale bez udziału sądu. W przypadku zawarcia porozumienia w trakcie procesu, kredytobiorca będzie musiał cofnąć pozew, co wiąże się z kosztami. Takie ugody mogą być negocjowane bezpośrednio z bankiem lub przy udziale mediatora z Sądu Polubownego KNF. Ważne jest, że wszystkie dane z negocjacji są poufne i nie mogą być użyte w procesie sądowym.
- Ugoda sądowa – zawierana podczas trwania postępowania sądowego, po złożeniu wniosku o próbę ugodową. Wówczas następuje zawieszenie biegu terminu przedawnienia roszczeń. Ugodę ustala się na posiedzeniu pojednawczym, a jej treść zapisywana jest w protokole. Choć ugoda sądowa może nie zawsze przynieść pożądane rezultaty dla kredytobiorcy, jej zawarcie może wydłużyć postępowanie.
Warto pamiętać, że ugoda pozasądowa jest możliwa na każdym etapie sporu z bankiem, podczas gdy ugoda sądowa może zostać zawarta tylko w trakcie procesu. W obu przypadkach zawarcie ugody prowadzi do umorzenia postępowania.
Propozycje ugód dla Frankowiczów
Propozycje warunków ugody mogą się znacznie różnić w zależności od banku. Zwykle oferowane są takie rozwiązania jak przeliczenie kredytu frankowego na złotówki z oprocentowaniem opartym na stawce WIBOR oraz umorzenie części lub całości salda kredytu, zależnie od dotychczasowej spłaty. Niektóre banki proponują także przewalutowanie kredytu na złotowy z oprocentowaniem stałym, jednak warto sprawdzić, na jaki okres jest ono gwarantowane, ponieważ po kilku latach może zmienić się w oprocentowanie zmienne. Na przykład bank Millennium proponował frankowiczom ugody frankowe.
Na co zwrócić uwagę przy zawieraniu ugody frankowej?
W przypadku, gdy bank planuje przekazać kredytobiorcy środki finansowe, warto dokładnie sprawdzić, czy będą one traktowane jako umorzenie części kredytu, zwrot części kwoty, czy wypłata dodatkowych funduszy. Ma to kluczowe znaczenie w kontekście potencjalnych obowiązków podatkowych. Ponadto należy upewnić się, że bank zrzeka się dalszych roszczeń wobec kredytobiorcy, co może chronić przed przyszłymi pozwami. Umowa powinna także precyzować kwestie związane z hipoteką, przetwarzaniem danych osobowych oraz zwrotem weksla, jeśli taki był użyty.
Ostatnie wnioski
Ugoda z bankiem może być skutecznym sposobem rozwiązania problemów związanych z wadliwą umową kredytową. Zanim jednak podejmie się decyzję o jej zawarciu, warto dokładnie przeanalizować możliwe korzyści płynące z prawomocnego wyroku sądowego, które często mogą przewyższać te uzyskane na drodze ugody.