Unieważnienie umowy kredytu frankowego polega na całkowitym anulowaniu umowy, traktowanej jakby nigdy nie została zawarta. Decyzję o nieważności podejmuje sąd. Aby uzyskać taki wyrok, konieczne jest skierowanie pozwu do sądu i podjęcie działań w celu unieważnienia kredytu frankowego. Tego rodzaju rozwiązanie ma wiele korzyści dla kredytobiorcy.
Kiedy można ubiegać się o unieważnienie kredytu frankowego?
Przesłanki do unieważnienia kredytu frankowego
Główne podstawy do unieważnienia umowy kredytu we frankach szwajcarskich to:
- Obecność klauzul abuzywnych w umowie (art. 3851 Kodeksu cywilnego).
- Zaniedbanie przez banki obowiązku informacyjnego, co skutkowało brakiem pełnej świadomości kredytobiorcy o ryzyku związanym z kredytem walutowym.
W kredytach frankowych cała odpowiedzialność za zmiany kursu waluty była przenoszona na kredytobiorcę, co stanowiło poważny problem. Dodatkowo banki nie dostarczyły pełnych informacji o tym, jak działa kredyt frankowy i jakie ryzyko wiąże się z jego spłatą. Usunięcie klauzul abuzywnych sprawia, że umowa staje się niewykonalna, a sąd może uznać ją za nieważną.
Czy każdy kredyt frankowy można unieważnić?
Zasadniczo każdy kredyt frankowy zawierający niedozwolone postanowienia może zostać unieważniony. Prawo do dochodzenia unieważnienia ma każdy kredytobiorca, niezależnie od zawodu czy wykształcenia.
Jakie kroki podjąć, by walczyć o unieważnienie kredytu frankowego?
Współpraca z kancelarią frankową
Pierwszym krokiem w walce o unieważnienie kredytu frankowego jest znalezienie doświadczonej kancelarii, która przeprowadzi szczegółową analizę umowy kredytowej i określi szanse na sukces w procesie sądowym. Kancelaria frankowa podejmuje działania, które obejmują:
- Analizę umowy kredytowej i ustalenie podstaw do pozwu.
- Próby negocjacji z bankiem na etapie przedsądowym w celu polubownego rozwiązania sprawy.
- Złożenie reklamacji do banku, co przerywa bieg przedawnienia i wskazuje na roszczenia dotyczące nadpłaconych rat.
- Pozyskanie dokumentów potrzebnych do sporządzenia pozwu.
- Sporządzenie pozwu i prowadzenie postępowania sądowego.
- Wsparcie w sprawach sądowych, szczególnie w kwestiach związanych z nadpłatami kapitałowymi.
Proces sądowy dotyczący kredytu frankowego
W sądach pojawia się coraz więcej spraw dotyczących unieważnienia umów frankowych lub ich odfrankowienia. Coraz częściej wyroki są korzystne dla kredytobiorców. Sądowe orzecznictwo w sprawach kredytów frankowych wciąż idzie w stronę uznawania takich umów za nieważne, gdyż zawierają one postanowienia abuzywne i wprowadzające w błąd. Choć orzecznictwo nie ma mocy prawa, to stanowi ważny sygnał w podobnych sprawach.\
Jakie są szanse na sukces w sprawie o unieważnienie kredytu frankowego?
Szanse na sukces w procesie są niemal 100%. Wyroki sądów w sprawach kredytów frankowych są korzystne dla konsumentów, a także pozytywne decyzje Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej stanowią solidną podstawę do dalszych działań.
Korzyści z unieważnienia kredytu frankowego w 2024 roku
Unieważnienie kredytu frankowego przynosi kredytobiorcy szereg korzyści, w tym:
- Brak dalszych rat kredytowych do spłacenia.
- Uwolnienie się od zadłużenia.
- Zwrot prowizji, opłat i oprocentowania wpłaconych przez kredytobiorcę.
- Brak podatku dochodowego od zwróconych przez bank kwot.
- Usunięcie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.
- Wykreślenie kredytobiorcy z BIK.
Unieważnienie kredytu to krok, który może znacząco poprawić sytuację finansową kredytobiorcy i pomóc w odzyskaniu nadpłaconych kwot.