Unieważnienie kredytu frankowego na mocy wyroku sądu to dla kredytobiorców ogromna ulga. Frankowicze odzyskują wolność od zobowiązania, a często mogą też liczyć na zwrot nadpłaconych kwot od banku. Prawomocne orzeczenie daje również możliwość złożenia wniosku o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Jak wygląda ten proces i co trzeba przygotować?
Jak wygląda procedura wykreślenia hipoteki umownej?
Aby pozbyć się wpisu o hipotece z księgi wieczystej, konieczne jest złożenie formularza KW-WPIS. W części „Wpis prawa, ograniczenia w rozporządzaniu nieruchomością, roszczenia lub hipoteki” należy zaznaczyć żądanie wykreślenia banku z hipoteki.
Do formularza wpisuje się m.in.:
- dane osobowe i adresowe właścicieli,
- numer księgi wieczystej,
- dane banku (jako uczestnika postępowania),
- numer kwitu mazalnego.
Dokument musi zostać podpisany przez wszystkich współwłaścicieli nieruchomości. Brak podpisu sprawia, że sąd nie rozpatrzy sprawy.
Kiedy można złożyć wniosek?
Hipoteka zabezpiecza spłatę kredytu wraz z odsetkami i kosztami dodatkowymi. Standardowo do jej wykreślenia konieczna jest całkowita spłata długu oraz zgoda wierzyciela w postaci tzw. kwitu mazalnego.
W sprawach frankowych sytuacja wygląda nieco inaczej. Po prawomocnym wyroku stwierdzającym nieważność umowy część sądów wieczystoksięgowych uznaje taki wyrok za wystarczający dokument do usunięcia hipoteki. Inne jednak wciąż wymagają listu mazalnego z banku.
Jakie dokumenty trzeba przygotować?
Wniosek składa się do sądu rejonowego (wydział ksiąg wieczystych) właściwego dla adresu nieruchomości. Dołącza się do niego:
- kwit mazalny albo prawomocny wyrok unieważniający umowę kredytową,
- dowód opłaty sądowej (100 zł),
- ewentualne pełnomocnictwo, jeśli wniosek składa pełnomocnik.
Opłatę można wnieść przelewem, w kasie sądu lub poprzez zakup elektronicznego znaczka sądowego.
Wniosek KW-WPIS – jak go wypełnić?
Formularz należy uzupełnić czytelnie i bez braków, a następnie dołączyć wszystkie wymagane załączniki. Wzory przykładowo wypełnionych dokumentów można znaleźć online, jednak mają one jedynie charakter poglądowy – treść zależy od indywidualnych okoliczności sprawy.
Kto składa wniosek o wykreślenie hipoteki?
Najczęściej robi to właściciel nieruchomości. Może to jednak uczynić także pełnomocnik lub notariusz sporządzający akt sprzedaży danej nieruchomości.
W sytuacji spłaty kredytu bank zwykle bez problemu wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki. Problemy mogą pojawić się, gdy kredyt został unieważniony – wtedy banki często odmawiają wydania kwitu mazalnego. W takich przypadkach pomocne jest orzecznictwo sądowe. Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z 8 września 2021 r. (III CZP 28/21) prawomocny wyrok o nieważności umowy może być samodzielną podstawą do wykreślenia wpisu.
Ile trwa procedura?
Na decyzję sądu trzeba zwykle poczekać od 1 do 3 miesięcy, w dużych miastach nawet do pół roku. Cały proces, od momentu złożenia wniosku, może przedłużyć się do ponad roku – zwłaszcza jeśli sąd ma dużą liczbę spraw.
Jakie korzyści daje wykreślenie hipoteki?
Brak hipoteki w księdze wieczystej to przede wszystkim:
- czysta sytuacja prawna nieruchomości,
- większa atrakcyjność przy sprzedaży,
- możliwość ustanowienia nowego zabezpieczenia kredytu,
- formalne potwierdzenie spłaty lub nieważności kredytu.
Dla właściciela oznacza to pełną kontrolę nad nieruchomością i zakończenie spornej relacji z bankiem.